중앙은행 디지털 화폐(CBDC)근황-1
중앙 은행 디지털 통화(CBDC) — 세계 지도
| 목차
-디지털 화폐란?
-바하마 CBDC – 샌드 달러
-브라질 디지털 화폐
-캐나다 CDBC
-중국 CDBC – 디지털 위안
-유로존 CBDC – 디지털 유로
-프랑스 가상 화폐
-일본 CBDC – 디지털 엔
-한국 CBDC – 디지털 원
-러시아 연방 CBDC – 디지털 루블
| 디지털 화폐란?
비트코인 과 같은 분산형 암호 화폐와 달리 중앙 은행 디지털 통화 (CBDC)는 정부 규정이나 법률을 통해 법정 화폐로서의 지위가 확립된 중앙 은행에서 발행합니다.
CBDC는 전통적 금융 시스템에 남아 있으며, 이는 통화 발행자(국립 은행 및 그 배후의 주권 정부 또는 정치적 권위)에 대한 신뢰로 뒷받침됩니다. 이것은 중앙 관리 기관 외부에 통제권이 있는 탈중앙화 및 불변성 에 뿌리를 둔 암호화폐와 다릅니다 . CBDC가 무엇인지에 대해 궁금하시다면 이 포스트를 읽어보세요.
"2020년 1월 국제결제은행(BIS) 연구에 따르면 전 세계 중앙은행의 80%가 CBDC 관련 연구에 참여하고 있습니다."
| 바하마 CBDC – 샌드 달러
바하마는 2020년 10월 "샌드 달러"를 발행했습니다.
바하마 중앙 은행(Central Bank of the Bahamas)은 2020년 10월 20일 바하마 달러의 디지털 버전인 샌드 달러( Sand Dollar ) 의 점진적인 전국 출시를 시작했습니다 .
이 통화는 세계 최초의 소매 CBDC가 될 것으로 예상됩니다. 이것은 2000년대 초에 시작된 지불 시스템 현대화 이니셔티브를 통한 수년간의 작업의 정점을 표시합니다.
Sand Dollar 롤아웃의 첫 번째 단계는 각각 다른 수준의 KYC(Know Your Customer) 실사 대상인 승인된 Sand Dollar 계정의 3개 계층 롤아웃을 포함하여 민간 부문의 "즉각적인 준비"에 초점을 맞출 것입니다.
이것은 바하마 사람들이 다음을 열 수 있음을 의미합니다.
-거래 한도가 낮고 KYC 준수가 느슨한 "저가" 개인 지갑
-전통적인 은행 실사에 따라 KYC 의무를 따르는 일반 개인 계정;
기업 또는 고액 순자산 개인 계정은 보다 엄격한 KYC 확인을 거쳐 거래 및 보유에 대해 더 높은 한도를 제공합니다. 민간 이해 관계자에 대한 중앙 은행의 초점은 2021년 2분기까지 연장됩니다.
샌드달러가 정부 서비스 및 유틸리티에 통합되는 데 중점을 둔 병렬 단계가 2021년 1분기 및 2분기 동안 강화될 것입니다. 중앙 은행은 현금과 달리 디지털 통화가 익명이 아니며 자금 세탁 방지 및 테러 방지 자금 조달(AML/CFT) 규제 체제와 연결될 것이라고 밝혔습니다.
그러나 바하마인들은 화폐의 인프라가 “기밀성과 데이터 보호에 대한 엄격한 주의를 통합하고 있습니다. 각 지갑은 개인 정보 보호 및 기밀성을 보장하기 위해 고유한 데이터 암호화 세트를 제공합니다.”
존 롤 중앙은행 총재는 기자들에게 샌드달러와 관련해 다음과 같이 말했습니다.
“우리는 우리 통화의 디지털 표현을 찾고 있습니다. 다른 통화가 아닙니다. 같은 통화입니다. 법에서는 결코 다르지 않을 것입니다. 어떤 식으로든 가치가 다를 수 없으므로 Sand Dollars는 Bahamian 달러와 다르게 가격이 책정될 수 없습니다.”
바하마의 또 다른 주요 관심사는 Sand Dollar의 오프라인 기능 을 보장하는 것 입니다. 중앙 은행의 은행장은 최근 허리케인 도리안 동안 전력 및 휴대 전화 네트워크 중단을 인용하면서 이 측면이 다가오는 CBDC에 대해 "중요하고" "핵심 전략"이라고 말했습니다.
초기 출시는 국내 결제에 사용되지만 바하마 중앙 은행은 샌드 달러를 다른 글로벌 디지털 통화와 상호 운용할 수 있도록 하는 솔루션을 개발 중인 것으로 보입니다.
| 브라질 디지털 화폐
브라질의 금융 시스템은 2022년까지 CBDC를 사용할 수 있습니다.
Banco Central do Brazil은 2020년 8월 에 미래 CBDC의 영향, 이점 및 위험을 평가하기 위해 전담 정부 간 그룹을 구성했습니다 . 2020년 9월 현재 이 그룹은 6-12개월 이내에 연구 결과를 발표할 준비가 되어 있을 것으로 예상되었습니다.
2020년 9월, 중앙은행 총재인 Roberto Campos Neto 는 브라질이 이미 2022년까지 CBDC를 위한 길을 닦는 방식으로 금융 시스템을 현대화했다고 말했습니다.
“디지털 화폐를 갖기 위해서는 효율적이고 상호 운용 가능한 즉시 지불 시스템이 필요합니다. 경쟁을 만들 수 있는 개방형 시스템; 신뢰성이 있고 전환 가능하고 국제적입니다. 그 후에는 디지털 통화를 가질 수 있는 모든 요소가 있다고 생각합니다. 우리는 [브라질에서] 2022년에 이것을 갖게 될 것이라고 생각합니다.”
특히, 2020년 11월 말까지 완전히 출시할 계획으로 작성 당시 조건부로 출시된 브라질 즉시 휴대폰, 인터넷 뱅킹 및 일부 ATM을 통해 지불 제도(PIX)는 10초 이내에 P2P 및 B2B 거래를 지원합니다.
캄포스 네토는 바하마 중앙은행 총재인 존 롤(John Rolle)과 매우 유사하게 CBDC를 비트코인과 달리 국가 신뢰에 의존하는 것으로 요약했으며 따라서 "국가 통화 당국이 이미 발행한 통화의 새로운 형태"라고 요약했습니다.
| 캐나다 CDBC
캐나다, CBDC '비상 계획' 진행 중
캐나다 은행(BoC)은 국제 결제 은행(BIS)과 협력 하여 미래 CBDC에 대한 요구 사항을 제시하는 보고서를 준비하는 7개의 주요 국제 중앙 은행 중 하나입니다 .
캐나다 중앙 은행은 CBDC의 전망을 진지하게 받아들이고 있음을 분명히 했습니다 . 2020년 2월 BoC는 특정 시나리오가 실현되거나 그럴 가능성이 있는 경우 CBDC 출시를 고려할 것이라고 밝혔습니다.
예상되는 두 가지 주요 시나리오는 다음과 같습니다.
일상적인 거래를 할 수 없을 정도로 은행권 사용이 급격히 감소합니다.
캐나다 달러와 화폐(지불 방법, 가치 저장 및 계정 단위)로서 경쟁할 민간 부문 발행 디지털 통화의 출시.
BoC는 이제 정책 및 운영 측면에서 은행이 필요한 경우 비교적 신속하게 CBDC를 시작할 준비가 되어 있는지 확인하는 주요 비상 계획을 진행 중입니다.
CBDC 프로젝트 관리자 에 대한 구인 목록이 2020년 6월에 게시되어 BoC에서 3년 동안 CBDC 파일럿 시스템을 이끌 사람을 찾습니다.
이 목록은 캐나다의 미래 디지털 통화를 뒷받침할 수 있는 기술에 대한 통찰력을 제공하지 않았지만 프로젝트 개요는 사용자 개인 정보와 규정 준수, 현금과 같은 편리함 및 광범위한 접근성의 균형을 고려해야 할 주요 매개변수에 중점을 둡니다.
CBDC 비상 계획에 앞서 캐나다는 2017년 Project Jasper라는 야심찬 공동 연구 이니셔티브를 시작했습니다. 특히 도매 지불 분야에서 DLT(분산 원장 기술) 실험에 대한 민관 협력에 중점을 두었습니다. 예를 들면, 고가의 은행간 지불을 정산하고 정산합니다.
Jasper의 여러 단계에 걸쳐 Bank of Canada의 파트너에는 R3, Payments Canada, Accenture, 싱가포르 통화청, JP Morgan 및 Bank of England가 포함됩니다.
| 중국 CDBC – 디지털 위안
중국의 CBDC는 이미 주요 도시에서 시험 중입니다.
중국은 연구 및 시스템 개발에 5년을 투자하여 CBDC를 출시하는 최초의 세계 주요 경제국이 될 것으로 예상됩니다. 공식적으로 DCEP(디지털 위안)로 명명된 통화는 이미 주요 도시와 주요 경제 지역에서 시범 운영되었습니다.
10월 초, 선전 시 는 DCEP 의 200위안(30달러)이 들어 있는 50,000개의 전통 선물 "빨간 패킷"(이 경우 디지털)으로 1천만 위안(147만 달러) 상당의 디지털 위안화를 에어드랍했습니다.
공식 디지털 인민폐 앱을 통해 접근할 수 있는 에어드랍된 디지털 화폐는 일주일 동안 지정된 상점에서 사용할 수 있습니다. 다른 시민이나 일반 은행 계좌로 이체할 수 없습니다.
여기 에서 DCEP의 역사, 현재 통찰력 및 가능한 미래에 대한 자세한 기사를 읽을 수 있습니다 .
| 유로존 CBDC – 디지털 유로
유로존 은 CBDC를 '전략적 자율성'의 문제로 보고 있습니다.
유럽은 2020년 10월 미래 디지털 통화인 디지털 유로에 대한 시나리오와 가능한 요구 사항을 설명 하는 중요하고 포괄적인 보고서를 발표하면서 코로나바이러스 전염병 동안 CBDC 연구의 속도를 높였습니다 .
유럽중앙은행(European Central Bank)은 2021년 중반에 디지털 유로 프로젝트를 시작할지 여부를 결정할 것이라고 밝혔습니다.
ECB는 10월 보고서에 대한 피드백을 일반 대중에게 호소하면서 CBDC 발행이 기존 결제 서비스를 중단시킬 수 있는 전염병이나 자연 재해와 같은 극단적인 사건의 영향을 완화할 수 있다고 제안했습니다.
재난 대비를 넘어 유럽중앙은행(ECB)은 해외 공급업체의 디지털 결제 수단이 발전하면서 유로 지역의 금융 안정성과 통화 주권이 전향적으로 훼손될 수 있는 상황에서 유로존의 "전략적 자율성" 문제로 디지털 유로를 제시했습니다. "
유럽은 실제로 Facebook이 제안한 Libra 프로젝트에 대해 강경한 입장을 취했으며, 관련된 법적, 규제 및 감독 위험의 해결 없이는 유럽 연합(EU)에서 글로벌 스테이블 코인을 운영할 수 없다고 경고했습니다.
Facebook의 암호 화폐 야망에 대한 적대감은 최근 몇 년 동안 글로벌 기술 대기업에게 상실된 것으로 인식된 " 기술 주권 " 을 복원하려는 블록의 야심 과 디지털 시대에 시민을 보호하기 위해 EU가 보다 엄격한 데이터 보호 법률을 개척하는 것과 겹칩니다.
ECB의 보고서는 디지털 유로의 탈중개, 중개 및 하이브리드 모델을 모두 다루고 있습니다. ECB에 따르면 중앙 은행이나 중개인이 모든 거래를 처리할 필요가 없는 디지털 통화의 첫 번째 범주는 데이터 개인 정보 보호에 대한 더 나은 조항을 제공하는 반면 중간 버전은 기존 서비스와의 통합 가능성이 더 높습니다.
보고서에서 제기된 주요 고려 사항은 개인의 권리와 공익 사이의 균형으로 구성된 자금 세탁 방지 규정 준수의 필요성과 개인 정보 보호 및 현금 유사 기능을 비교합니다. "극단적인 사건" 속에서 디지털 유로를 탄력 있게 만들기 위한 백업 시스템의 생성과 디지털 통화의 해외 사용 가능성.
유럽 중앙 은행 경영진은 ECB 또는 유럽 중앙 은행이 미래 디지털 유로 시스템의 신뢰할 수 있는 중앙 당사자 역할을 할 것이라고 언급하면서 블록체인 기술을 통화 인프라로 채택할 가능성이 낮다는 점을 분명히 했습니다.
ECB 보고서에서 암호화 자산 영역 밖의 분산 원장 기술(ECB가 CBDC와의 본질적인 차이점을 설명하기 위해 불러옴)에 대한 한 가지 명시적인 언급은 선택한 시나리오에 대해 구현할 수 있는 다양한 개인 정보 보호 아키텍처에 대한 각주입니다.
유럽의 기존 규정은 현금과 구별되는 전자 지불의 익명성을 허용하지 않으며 미래의 모든 디지털 유로는 이 원칙을 준수할 것으로 예상됩니다.
| 프랑스 가상 화폐
프랑스는 유럽이 CBDC를 결정하는 데 1-2년 밖에 남지 않았다고 경고했습니다.
유로존의 핵심 역할을 하는 프랑스의 중앙 은행가와 장관들은 디지털 유로에 대한 가능한 미래 접근 방식에 대한 몇 가지 단서를 제공했습니다.
2020년 9월, 방크 드 프랑스(Banque de France)의 François Villeroy de Galhau 총재는 연설에서 최근 지불의 진화가 금융 생태계의 결제 자산으로서 중앙 은행과 상업 은행 화폐의 전통적인 보완 성에 큰 도전을 제기한다고 말했습니다.
Villeroy de Galhau는 최근 몇 년 동안 이것이 어떻게 진행되었는지에 대한 유용한 스케치를 제공했습니다.
새롭고 편리한 디지털 결제 솔루션의 등장으로 소매 경제의 디지털화. 이후의 현금 감소는 대중에게 유통되는 중앙 은행 화폐의 감소 문제를 제기합니다.
유럽 생태계가 국제 카드 체계와 Big Tech에 지나치게 의존하여 기술 및 상업적 의사 결정 및 데이터 규정에 대한 블록의 통제력을 감소시킵니다.
다른 유로존 총재들과 마찬가지로 Villeroy de Galhau는 민간 부문의 스테이블 코인과 민간 금융 인프라의 전망을 국가의 금융 주권에 대한 잠재적 위협으로 규정했습니다.
이를 해결하기 위해 Banque de France는 기존 화폐의 혁명에 대한 유로존의 대응을 위한 "전략적 광장"을 계획했습니다. 국경 간 지불 결점에서 기존 마찰을 줄입니다.
금융 분야에서 BigTech의 글로벌 프로젝트, 즉 스테이블 코인 수행 ;
유럽 결제 이니셔티브 통합, 잠재적으로 유로-CBDC를 발행합니다.
유럽은 2020년 9월 현재 "1~2년"의 시간이 프랑스의 관점에서 디지털 통화를 결정해야 합니다.
CBDC에 대한 Eurosystem의 조사에 대한 기여의 일환으로 Banque of France는 은행 간 결제, 특히 토큰화된 금융 자산의 청산 및 결제를 위한 CBDC 사용과 관련하여 올해 초 민간 부문 행위자들에게 공개 요청을 했습니다 .
| 일본 CBDC – 디지털 엔
일본 은 CBDC가 "통화 주권"을 보호할 수 있다고 말합니다
일본 은행은 최근 회계 연도(2021년 3월까지) 내에 디지털 엔화 디자인 실험을 시작할 계획이라고 밝혔습니다.
은행은 이 문제에 대해 비교적 신중한 입장을 취했지만 일본 장관들은 일본이 민간 부문 행위자들이 자신들의 디지털 화폐를 주도하도록 내버려 둘 수 없다고 경고했습니다. 자민당 재정위원회 위원장인 야마마토 고조는 이렇게 말했다 .
“민간 부문에서 너무 편리한 것이 나오면 사람들은 엔화가 통화 단위로 필요한지 의심하기 시작할 것입니다. 우리는 이런 일이 일어나지 않도록 해야 합니다. 이것은 근본적으로 일본의 통화 주권을 보호하기 위한 것입니다.”
민관 경쟁 및 통화 주권에 대한 논의와 함께 디지털 엔에 대한 논의도 일본 은행의 권한에 대한 재고를 촉발했습니다. 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 설정한 선례에 따라 CBDC 발행과 인플레이션 타겟팅 및 완전 고용을 추가하도록 수정해야 할 수도 있습니다.
흥미롭게도 일본 가계는 현금에서 멀어지기 시작 했지만 다른 국가에 비해 추세가 여전히 느리고 디지털 통화 채택에 대한 우려가 될 수 있습니다.
| 한국 CBDC – 디지털 원
한국은 블록체인 CBDC 파일럿의 3단계에 있습니다.
한국은행은 2021년부터 중앙은행 디지털 화폐 유통 테스트를 시작할 계획이다.
한국은행은 2020년 4월 22개월간의 CBDC 시범 프로그램을 시작하여 2021년 12월까지 진행됩니다. 기술 개발 및 운영 분석이 포함된 1단계와 2단계를 완료한 3단계에서는 한국은행이 디지털 통화의 유통 및 유통을 감독하게 됩니다.
특히 BoK는 블록체인 기술 을 사용하여 평가판 시스템의 CBDC 거래를 추적하고 있습니다.
중앙 은행은 장기간의 프로그램이 파일럿으로 남아 있으며 반드시 한국이 미래에 실제 CBDC 롤아웃을 보게 될 것이라는 의미는 아니라고 강조했습니다.
한국은행은 2019년 1월 디지털화폐 전담연구팀을 해산하면서 과거 중앙은행 디지털화폐에 대해 엇갈린 신호를 보내왔다. 그러나 중앙은행 은 2020년 6월 법무팀을 소집해 12개월간(2021년 5월까지) 법무팀을 구성해 법적 근거를 명확히 했다. 한국은행의 디지털 화폐 발행과 관련된 분야.
| 러시아 연방 CBDC – 디지털 루블
블라디미르 푸틴은 2017년부터 CBDC에 관심을 표명했습니다.
러시아 은행(Bank of Russia)은 2020년 10월 디지털 루블 개발에 대한 공개 협의 문서 를 발표했습니다 .
이는 2017년 가을에 러시아 대통령이 CBDC에 대한 오랜 관심을 확인한 바 있습니다.
중앙 은행의 관점에서 디지털 루블을 생성하려면 추가 지불 인프라를 생성해야 하지만 지불을 위한 효율성, 단순성 및 보안이 향상된다는 이점이 있습니다.
러시아 은행은 또한 국가 디지털 통화가 "자금을 외국 디지털 통화로 재할당하는 위험을 제한하여 거시 경제 및 금융 안정성에 기여할 것"이라고 믿습니다.
국내적으로 중앙 은행은 중앙 은행에서 발행한 단일 디지털 루블이 다양한 지불 서비스 제공업체에 대한 시민들의 의존도를 낮추고 안정성을 더욱 촉진하고 외딴 지역과 인구 밀도가 낮은 지역의 금융 통합을 개선할 것이라고 믿습니다.
장래의 디지털 루블은 현금을 대체하지 않으며 국가와 러시아 은행이 보증하는 국가 명목 화폐의 디지털 표현이 될 것입니다. 은행의 최신 보고서 에 따르면 시민들 은 전자 지갑과 모바일 애플리케이션의 혜택을 받을 수 있으며 지불은 온/오프라인에서 모두 지원될 것이라고 합니다.
디지털 통화 사용은 시민, 금융 시장 참가자 및 정부 기관으로 확대될 것이며 법정 화폐로서 가치 저장소, 인정된 계정 단위 및 교환 매체로 기능할 것입니다.
2020년 10월 현재 , 국영 Promsvyazbank, 모스크바 신용 은행, 상업 은행 Zenit, 모기지 은행 Dom.RF 및 Crimea의 러시아 국립 상업 은행(Russian National Commercial Bank) 등 최소 5개의 러시아 은행이 미래의 비공개 투자에 참여하는 데 관심을 표명했습니다.
디지털 루블의 테스트.
가장 최근 보고서에 따르면 러시아의 "디지털 금융 자산에 관한 법률"이 1월 1일에 채택되면 2021년에 최초의 디지털 루블 지표가 시작될 것으로 예상됩니다.
러시아 은행은 급여와 복리후생을 분배하기 위해 디지털 루블을 사용하는 것을 고려하고 있는 것으로 보이며, 또한 상인들이 CBDC가 출시되기 전에 결제 단말기를 재구성해야 할 것으로 예상하고 있습니다.
[추천영상]
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