각국 중앙은행 디지털 통화(CBDC) 현황 -2
|목차
싱가포르 CBDC – 프로젝트 우빈
남아프리카 CBDC – 남아프리카 준비 은행
스웨덴 CBDC – e- Krona
태국 CBDC – 디지털 바트
우크라이나 CBDC – e- 흐리브냐
영국 CBDC – 디지털 파운드
미국 CDBC – 디지털 달러
우루과이 CBDC – e-페소
싱가포르, 다년간 블록체인 CBDC 프로젝트 진행 중
MAS(Monetary Authority of Singapore)는 블록체인 기술 및 Project Ubin이라고 하는 CBDC에 대한 선구적인 다년간 및 다단계 연구 이니셔티브를 수행했습니다.
2016년 말부터 MAS는 현재까지 프로젝트 의 5단계를 위해 은행계, 블록체인 공간 및 광범위한 기술 산업의 다양한 민간 파트너를 통합했습니다 .
이 디지털 통화 프로젝트의 참여 은행에는 Bank of America Merrill Lynch, Citi, Credit Suisse, HSBC, JP Morgan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Standard Chartered 등이 있습니다.
2단계의 A, R3, IBM, Consensys 및 Microsoft는 Corda, Hyperledger Fabric, Quorum 및 Azure와 같은 DLT 플랫폼 작업에 대한 지원을 제공했습니다.
Ubin의 1단계는 DLT를 사용한 은행 간 지불 수행에 대한 개념 증명에 중점을 두었고 2017년 3월에 완료 되었습니다. 2단계는 " Re-imagining RTGS "(실시간 총 결제)라는 제목으로 2017년 11월에 종료되었습니다.
3단계에서 MAS는 SGX(Singapore Exchange)와 협력 하여 다양한 블록체인 플랫폼에서 스마트 계약을 사용하여 토큰화된 자산 결제를 위한 DvP(배송 대 지불) 기능을 개발했습니다 . 2018년 11월에 종료되었습니다.
4단계에서 MAS, 캐나다 은행 및 영란 은행은 국경 간 지불 및 결제를 향상시킬 수 있는 대안 모델을 평가했습니다.
협력을 통해 MAS와 BoC 는 실험적인 국내 결제 네트워크인 Ubin과 Jaspar를 연결했습니다 . 또한 2019년 5월 CBDC를 사용하여 국가 간 및 통화 간 결제에 대한 성공적인 테스트를 거쳤습니다.
5단계의 일환으로 MAS, JP Morgan 및 Temasek 은 블록체인 기반 다중 화폐 지불 네트워크 프로토타입을 완성했습니다. DvP(배송 대 지불) 결제, 국경 간 결제 채널, 외화 표시 증권 결제 및 무역 금융과 같은 사용 사례를 다뤘습니다.
MAS 대변인은 5단계에서 CBDC와 상업 은행 디지털 통화 간의 상호 작용 을 명확히 하여 기자들에게 다음과 같이 말했습니다.
“이 프로젝트는 중앙 은행과 상업 은행이 될 수 있는 다양한 파트너가 네트워크에서 디지털 통화를 발행하기 위한 연결 인터페이스를 제공합니다. 발행자가 중앙 은행인 경우 네트워크의 해당 디지털 통화는 일반적으로 CBDC(중앙 은행 디지털 통화)라고 합니다.
발행자가 상업은행인 경우 해당 디지털 화폐는 상업은행 화폐가 되며 이는 역외 외화 청산과 유사하다”고 말했다.
남아프리카 공화국의 중앙 은행은 CBDC에 대한 실습 실험을 위한 파트너를 찾고 있습니다.
2019년 봄, 남아프리카 준비 은행(SARB) 은 중앙 은행 디지털 통화에 대한 타당성 프로젝트에 참여할 솔루션 제공자를 찾는 입찰을 발표 했습니다.
SARB는 2016년 말부터 CBDC 또는 전자법정화폐에 대한 연구를 진행해 왔습니다. 지금까지 이 연구는 기존 공공 및 민간 디지털 통화의 다양한 모델과 국내 일반 통화 생성의 잠재적 의미를 탐구했습니다. SARB가 발행하고 뒷받침하는 목적 디지털 통화.
입찰을 발표한 후 SARB 담당자는 기자들에게 다음과 같이 말했습니다.
"다음 단계는 사용 가능한 신기술과 보안 및 위험 관리 측면을 고려하여 혁신 연구소(모래) 환경에서 잠재적인 설계 모델에 대한 실질적인 실습 실험이 될 것입니다."
이 실험의 결과는 SARB의 CBDC 초기 단계 및 광범위한 디지털 통화 연구와 함께 국가에서 CBDC 발행에 대한 중앙 은행의 입장에 대한 기초 역할을 할 것으로 예상됩니다.
2019년 봄에 프로젝트에 대해 논의하기 위해 잠재적 입찰 공급업체와 만난 이후로 SARB는 최근 개발에 대한 광범위한 공식 업데이트를 발표하지 않았습니다.
올해 8월 기자 들은 SARB를 인용 해 “전자법적 입찰(ELT)에 대한 잠재적 개념 증명을 고려하기 위해 RFP[제안 요청] 프로세스에서 다양한 제출물을 계속 평가하고 있다”고 말했다.
소매 중심의 디지털 통화와 같은 범용 실험과 병행하여 SARB는 2018년부터 Khokha라는 프로젝트에서 ConsenSys와 협력하고 있습니다 . 7개의 상업 은행과 함께 SARB, ConsenSys 및 Adhard는 내부 지불 시스템을 위해 이더리움 (ETH) 블록체인 의 엔터프라이즈급 구현인 Quorum을 사용하는 개념 증명 작업을 진행하고 있습니다.
Khokha는 발행물인 Central Banking에서 수여한 2018년 FinTech RegTech Global Awards 에서 최고의 분산 원장 이니셔티브로 선정되었습니다. 이 상은 일반적으로 은행 간 청산 및 결제 시스템을 단 2시간 이내에 통과하는 전체 일일 거래량을 관리하여 네트워크가 성공적으로 확장되었음을 인정했습니다.
이 상은 또한 지리적으로 분산된 노드의 네트워크를 통해 트랜잭션이 완전한 트랜잭션 개인 정보 보호 및 결제 완결성을 통해 삭제되었다는 점을 높이 평가했습니다. 단일 거래는 단 2초가 소요되었으며 SARB는 네트워크 전반에 걸쳐 완전한 규제 감독을 유지했습니다.
기술적인 측면에서 ConsenSys는 Khokha 에 사용된 개념 증명이 허가된 블록체인 네트워크, Istanbul Byzantine Fault Tolerance 합의 메커니즘 , Pedersen 약속 및 범위 증명을 기반으로 구축되었음을 명확히 했습니다.
| 스웨덴 CBDC – e- Krona
스웨덴은 이미 CBDC인 e-krona를 테스트하고 있습니다.
스웨덴은 2020년 2월 e-krona로 알려진 CBDC의 1년 파일럿 을 시작했습니다. 발행되면 일반 대중이 "현금에 대한 디지털 보완책"에 액세스할 수 있게 됩니다. 스베리게스 릭스방크.
시범 프로젝트는 Accenture와 함께 실행되고 있으며 일반 대중이 e-krona를 사용하는 방법을 더 잘 이해하기 위해 테스트 환경을 시뮬레이션하기 위한 것입니다. 파일럿 통화는 분산 원장 기술(DLT), 특히 R3 Corda를 기반으로 합니다.
"현재 e-krona 발행, e-krona 설계 또는 기술 사용에 대한 결정은 없습니다."라고 Riksbank의 파일럿 성명서는 강조했습니다.
e-krona에 사용되는 파일럿 네트워크는 허가를 받았으며, 이는 비공개이며 Riksbank에서 승인한 참가자만 액세스할 수 있음을 의미합니다. 시스템 아키텍처는 다섯 가지 구성 요소로 요약됩니다.
Sveriges Riksbank가 관리하는 E-krona 네트워크 및 거버넌스;
참가자 노드, 데이터베이스 및 e-krona 계약 및 흐름. 이러한 계약(Corda 배포 애플리케이션으로 구성됨)은 기술 및 법적 규칙을 통해 중앙 은행의 규제 프레임워크를 시행합니다.
RIX 및 코어 뱅킹 시스템과 같은 기존 시스템과 상호 작용하기 위한 통합 계층(응용 프로그래밍 인터페이스 또는 API).
다양한 형태의 디지털 지갑(스마트 모바일 앱, 웨어러블, 카드, 단말기)
은행 시스템 및 RIX(Riksbank의 결제 및 중앙 지불 시스템)의 시뮬레이션 버전.
2020년 6월 Riksbank에서 발표 한 주요 보고서 는 e-krona 또는 CBDC 설계의 4가지 가능한 모델을 설명하고 Riksbank에서 진행 중인 파일럿을 "중개자가 있는 분산형 e-krona" 범주에 배치했습니다.
스웨덴의 현금 유통이 급격히 감소하는 것과 함께 Riksbank 총재인 Stefan Ingves는 Facebook의 Libra 프로젝트가 전 세계 디지털 통화 연구 및 개발을 위한 "믿을 수 없을 정도로 중요한 촉매 이벤트"의 공개를 지적했습니다.
태국은 테스트 CBDC를 소매 시장으로 조심스럽게 확장하고 있습니다.
2020년 6월, 태국 은행은 중앙 은행 디지털 통화를 사용하는 기업을 위한 지불 시스템 의 프로토타입을 개발할 계획을 발표 하여 다단계 프로젝트 인타논(Inthanon)의 3단계에 진입했습니다.
2018년 8월부터 진행 중인 프로젝트 인타논(Project Inthanon)은 중앙 은행과 8개 주요 금융 기관, 기술 파트너인 R3 및 Wipro( 2단계 ) 간의 협력을 포함했습니다. 파트너는 도매 CBDC를 사용하여 국내 도매 자금 이체에 대한 개념 증명을 연구하고 개발했습니다.
BoT의 명시된 목표는 분산 원장 기술에 대해 자세히 알아보고 분산형 실시간 총 결제 시스템(RTGS) 및 유동성 절약 메커니즘(LSM)의 일부로 태국 법정 화폐인 바트의 토큰화된 버전을 시험해 보는 것이었습니다. ).
또한, 2단계에서는 은행간 채권 거래 및 은행 간 레포(단기 은행간 담보 대출)를 위한 토큰화된 바트의 사용을 조사했습니다. BoT는 또한 제3자 자금 이체를 위한 규정 준수 및 데이터 조정의 관점에서 프로젝트를 평가했습니다.
2020년 1월, BoT는 홍콩 통화 당국과 공동 개발한 국경 간 송금 프로토타입의 생성을 발표했습니다.
다음 단계에는 BoT, HKMA 및 파트너 금융 기관이 참여하며 국가 간 송금의 다른 사용 사례에 대한 CBDC에 중점을 둡니다.
4단계 에서 BoT는 디지털 바트를 소매 시장으로 확대할 계획이지만 경영진은 "이 단계에서는 장단점에 대한 신중한 연구가 필요할 것"이라고 경고했습니다.
BoT는 소매 디지털 통화가 금융 기관의 현재 역할을 근본적으로 변화시키고 잠재적으로 전체 금융 시장과 금융 안정성을 방해할 수 있다고 경계합니다.
전반적으로 중앙 은행은 디지털 바트가 금융 거래의 운영 비용을 줄일 수 있다고 생각하지만 안정성 위험과 Facebook의 Libra와 같은 민간 부문 디지털 통화의 잠재적 위협에 대해 경계하고 있습니다.
우크라이나는 CBDC가 그림자 경제를 해결하는 데 도움이 될 수 있다고 생각합니다
우크라이나 국립은행(National Bank of Ukraine)은 2020년 2월 e-hryvnia라고 불리는 CBDC에 대한 파일럿 프로젝트의 범위와 결과를 요약 한 보고서 를 발표했습니다.
우크라이나 국립은행 총재인 야코프 스몰리(Yakov Smolii) 는 같은 달에 “2020년에는 디지털 통화의 존재가 의심의 여지가 없습니다. CBDC는 현실입니다. 남은 유일한 문제는 누가 언제 그것을 할 것인가입니다.”
NBU는 4년 동안 CBDC를 연구해 왔습니다. 흥미롭게도 e-hryvnia의 파일럿 프로젝트에는 완전히 익명의 전자 지갑이 포함되었지만 중앙 은행은 KYC(Know Your Customer) 요구 사항에 따라 향후 개발될 수 있다고 언급했습니다.
중앙 은행은 두 수준과 중개층을 포함하는 e-hryvnia에 대한 중앙 집중식 생태계를 테스트했습니다.
레벨 1은 NBU, CBDC 발행인, 기술 플랫폼 소유자 및 e-hryvnia의 일반 회계 장부로 구성됩니다. 전자 지갑을 통해 개인과 상인에게 서비스를 제공하기 위해 은행과 대리인을 중개자로 지정했습니다. 레벨 2는 넓은 생태계에서 거래를 수행하는 개인과 상인으로 구성됩니다.
NBU에서 분산형 e-hryvnia 생태계를 스케치했지만 테스트하지는 않았습니다. 이 시스템에서 중앙 은행은 e-hryvnia의 기술 플랫폼과 일반 회계 장부의 소유자로 남아 있습니다. 그러나 은행, 이동통신 사업자, 대리인 및 비은행 금융기관은 개인 및 가맹점에 대한 서비스 제공은 물론 디지털 화폐 발행을 담당합니다.
중앙 은행은 DLT가 중앙 집중식 e-hryvnia 모델에 필요하지 않다고 언급했습니다. DLT의 주요 이점은 단일 신뢰 센터가 없고 여러 분산 당사자가 거래를 감사할 수 있다는 점입니다.
시험 기간 동안 중앙 은행은 적절한 관세/수수료 모델에 대한 차이로 인해 지불 시장 참가자와 비즈니스 모델에 동의하지 못했다고 밝혔습니다. 따라서 디지털 화폐 파일럿은 당분간 제로 커미션 모델로 완료되었습니다.
NBU의 보고서에 따르면 우크라이나의 한 가지 중요한 단점은 미래의 e-hryvnia의 효율적인 유통을 지원할 현대화된 지불 인프라가 부족하다는 것입니다.
중앙 은행의 관점에서 CBDC의 주요 이점 중 하나는 유통 중인 현금의 양을 줄여 국가의 그림자 경제 를 보다 잘 해결할 수 있는 기회를 제공한다는 것 입니다.
Smolii 주지사 는 NBU가 "기술적으로 실현 가능할 뿐만 아니라 가격과 재정적 안정성을 방해하지 않을 것이라고 확신할 때" e-hryvnia로 돌아갈 것이라고 말했습니다.
| 영국 CBDC – 디지털 파운드
영란은행은 CBDC가 '큰 의미'를 가질 것이라고 생각합니다.
앤드류 베일리 영란은행 총재는 2020년 7월 현재 중앙은행이 CBDC 를 만드는 문제를 검토하고 있다고 확인하면서 “몇 년 안에 일종의 디지털 화폐로 향할 것”이라고 말했다.
Bailey는 CBDC 발행이 지불 및 사회의 성격에 "큰 의미"를 가질 것이라고 믿는다고 강조했습니다. 그는 COVID-19 위기가 "우리 뒤에" 있을 때만 영란은행의 디지털 통화 개발이 우선 순위가 될 것이라고 똑같이 인정했습니다.
영란 은행은 캐나다 은행, 일본 은행, 유럽 중앙 은행, Sveriges Riksbank 및 스위스 국립 은행과 국제 결제 은행과 함께 여러 글로벌 중앙 은행의 주요 작업 그룹 의 일부입니다. CBDC에 대한 사용 사례, 경제적 및 기술적 설계 선택, 국경 간 상호 운용성 모델을 함께 연구합니다.
BoE에서 Bailey의 전임자인 Mark Carney는 특히 새로운 글로벌 디지털 통화 를 중심으로 회전하는 글로벌 금융 시스템의 급진적인 정비를 제안하여 글로벌 준비 통화로서의 미국 달러의 지위를 쓸모없게 만들었습니다.
Carney는 하나의 국가 명목 통화가 다른 국가에 헤게모니를 양도하는 대신(예: 중국의 인민폐) 중앙 은행 디지털 통화 네트워크가 뒷받침하는 "합성 패권 통화"를 만들어 글로벌 금융 커뮤니티에 더 나은 서비스를 제공할 수 있다고 주장했습니다.
무역 전쟁과 예상되는 통화 전쟁을 배경으로, 그리고 Covid-19 전염병이 닥치기 훨씬 전에 Carney는 현상 유지에 대한 재고가 불가피하다고 주장했습니다.
“고조된 경제 정책 불확실성, 노골적인 보호주의, 제한된 정책 공간으로 인해 부정적인 충격을 충분히 상쇄할 수 없다는 우려가 결합되어 세계 경제의 디스인플레이션 편향을 악화시키고 있습니다. 그러면 어떻게 해야 합니까?”
2020년 3월, BoE는 CBDC에 관한 토론 문서를 발표했는데 , 이는 잠재적인 CBDC와 중앙 은행의 장기 목표의 양립성에 긍정적인 빛을 던졌습니다.
| 미국 CDBC – 디지털 달러
Fed는 미래의 디지털 달러에 대해 실험하지만 약속하지 않습니다.
미국 상품 선물 거래 위원회의 전 의장인 Christopher Giancarlo 는 Accenture와 함께 디지털 달러 프로젝트(DDP)의 일환으로 최대 9개의 파일럿을 실행하기 위한 야심찬 제안 을 발표한 비영리 디지털 달러 재단을 이끌고 있습니다. CBDC 프로그램.
재단은 미국 CBDC의 잠재적 이점을 탐색하기 위한 일련의 "압력 테스트" 프로그램에 대한 스케치의 일부로 디지털 달러 모델 테스트의 기준이 되어야 한다고 생각하는 일련의 핵심 구성 요소를 나열했습니다.
토큰화하여 진정한 무기명 도구로 만듭니다.
연방 준비 제도 이사회에서 발행;
기존의 2계층 은행 시스템과 규제 대상 중개자를 통해 배포됩니다.
필요한 규정 준수 및 규제 정책과 함께 개인의 개인 정보 보호 권리에 대해 균형을 유지합니다.
현금 및 계정 기반 상업 화폐가 현재 작동하는 방식과 유사한 통화 정책 중립 거래 대상.
미래의 유연성을 위해 설계 및 구축되었으며 정책 및 사회적 결정에 기반한 기능적 요구 사항에 의해서만 추진됩니다.
양 당사자가 물리적으로 가까운 곳에 있을 때 오프라인으로 거래할 수 있습니다. 위치, 소득, 연방 보호 계층에 관계없이 미국의 모든 사람이 이용할 수 있습니다. 추가 지불 부문 혁신을 지원하고 보완합니다.
대부분의 다른 CBDC 연구와 마찬가지로 이 제안은 자금 세탁 방지에 대한 규제 보호의 필요성에 대한 개인 정보 보호 권리를 강조합니다. 재단이 보기에 정부 감시의 잠재적 범위는 수정헌법 제4조의 법률 및 소비자 보호법에 따라 결정되어야 합니다.
잠재적인 디지털 달러의 다양한 이해 관계자와 사용자는 은행이 없거나 부족한 소비자, 은행 소비자, 중소기업 및 다국적 기업 사용자 및 금융 시장 인프라 플레이어에 이르기까지 지리적 및 기능적 라인에 따라 차별화되었습니다.
금융 시장 참가자를 위한 제안된 파일럿 중 하나에서 재단은 Depository Trust & Clearing Corporation이 원장에서 토큰화된 현금 및 토큰화된 증권에 대한 원자적 결제 절차를 테스트할 것을 제안했습니다.
또 다른 제안된 파일럿은 혜택과 복지 프로그램을 배포하기 위해 지역 및 주 정부 지원 기관에서 프로그래밍 가능한 디지털 토큰을 사용하는 것을 계획했습니다.
디지털 달러 재단의 파일럿 제안은 광범위하고 야심 차고 다면적이지만 연방 준비 제도 이사회에서 시작하지 않았습니다. 2020년 10월 현재 아무 것도 작동하지 않습니다.
2020년 8월, 연준 은 TechLab이라고도 알려진 중앙 은행의 Board Technology Lab 에서 진행 중인 여러 내부 실험에 대한 개요를 발표했습니다.
여기에는 보스턴 연방 준비 은행(Federal Reserve Bank of Boston)이 MIT(Massachusetts Institute of Technology)의 연구원들과 협력하여 중앙 은행 사용을 지향하는 가상의 디지털 통화를 구축하는 것이 포함됩니다.
그러나 이 협력의 결과는 미래 연준이 발행하는 디지털 통화의 프로토타입을 제공하기보다는 관련 기술과 정책에 대한 CBDC의 의미에 대한 심층적인 이해를 가져오기 위한 것입니다.
우루과이는 CBDC 파일럿 및 연구의 초기 개척자입니다.
우루과이 중앙 은행은 CBDC 연구의 선구자로서 일찍이 2017년 11월에 e-페소에 대한 파일럿을 수행했으며 나중에 국제통화기금(IMF)이 이를 성공으로 환영했습니다 .
6개월 동안 운영된 소비자 중심의 디지털 화폐 시스템은 인터넷 연결 없이 모바일 시스템을 통해 실행되었으며 분산 원장 기술을 사용하지 않았습니다.
제한된 청구서 발행(모바일 사용자 10,000명의 경우 2,000만 달러)과 사용자당 한도(소비자 지갑당 30,000달러 및 등록된 비즈니스의 경우 200,000달러)를 유지하면서 제휴 가맹점에서의 거래 및 P2P 전송을 위해 설계되었습니다.
상업 은행은 시범 시스템에 참여하지 않아 CBDC가 은행 시스템에 미치는 영향을 측정하기 어려웠습니다. 그러나 IMF는 e-페소가 통화수요에 대한 보다 체계적이고 투명한 정보를 실시간으로 제공할 수 있는 잠재력이 있어 통화정책 전달에 도움이 될 수 있다고 판단했다. 투명성은 탈세 및 자금 세탁을 방지하는 데도 도움이 됩니다.
IMF는 e-페소가 은행 예금 감소로 이어질 경우 은행의 자금 조달 비용이 증가하고 균형 이자율이 증가할 수 있다고 지적했습니다. 이는 소매 CBDC 분석가들 사이에서 널리 퍼져 있는 우려입니다.
우루과이 중앙은행은 CBDC 연구의 초기 움직임이었지만 이후 전자 페소 발행의 미래 전망에 대해 비교적 조용했습니다.
[추천영상]
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